Світ стоїть на порозі найбільшого в історії транзиту капіталу. У найближчі 20–30 років представники покоління бебі-бумерів передадуть своїм спадкоємцям, за різними оцінками, від 83 до 124 трильйонів доларів.
В UBS цей процес називають «Великим перерозподілом багатства», і він обіцяє повністю змінити обличчя світової еліти. Новими власниками капіталів стануть люди, чиї цінності та спосіб життя радикально відрізняються від їхніх батьків.
Розповідаємо, хто саме отримає ці гроші і чому старим приватним банкам час почати непокоїтися.
Зміст
Обличчя майбутнього: Жінки забирають своє
Жінки перестають бути «невидимими» учасницями управління капіталом. Згідно з джерелами, жіночий статок у світі зростає швидше за ринок: середній статок жінок-мільярдерок у 2025 році збільшився на 8,4%, тоді як у чоловіків — лише на 3,2%.
До 2030 року жінки в США та ЄС можуть контролювати до 45–47% усіх роздрібних фінансових активів.
Жінки частіше надають перевагу довгостроковим цілям, таким як збереження способу життя й оплата охорони здоров’я, замість гонитви за максимальною швидкоплинною прибутковістю. Водночас вони частіше змінюють фінансових консультантів, якщо не відчувають персонального підходу або прозорості в ціноутворенні.
Зумери й мілленіали: Інвестиції «по любові», а не лише заради грошей
Спадкоємці з поколінь Y і Z сприймають багатство не як «виграш у лотерею», а як відповідальність та інструмент впливу. Близько 40% спадкоємців четвертого й п’ятого поколінь вважають передавання багатства передусім зміною управління, а не просто формальним актом отримання грошей.
- Пріоритети: Їх більше непокоять технології (ШІ), проблеми нерівності та зміна клімату, ніж короткострокові ринкові коливання. Майже половина молодих інвесторів уже вкладається в стале розвиток (ESG) та імпакт-інвестиції.
- Де вони шукають поради: Традиційним банкірам вони надають перевагу думці однолітків (27%) і соціальним мережам. Близько 75% користувачів Robinhood — люди молодші за 43 роки, що підкреслює їхнє прагнення до цифровізації та простоти.
Капітал стає «гейським»
Однією з найпомітніших тенденцій, на думку економіста UBS Пола Донована, стане зростання впливу LGBTQ+ інвесторів. Згідно з опитуваннями Gallup, якщо серед бумерів відкрито квір-людьми себе називають близько 3%, то серед покоління спадкоємців цей показник сягає 20%.
Економічна потужність: Глобальний обсяг «рожевих грошей» (купівельної спроможності LGBTQ+ спільноти) оцінюється в 4,7 трильйона доларів.
Квір-інвестори частіше стикаються з юридичними складнощами в питаннях спадкування й батьківських прав у різних країнах, що потребує складнішого фінансового планування. Крім того, вони частіше потребують ліквідних активів через ризики дискримінації на ринку праці.
Чому це важливо
Багатство стає «пробудженим», і це не просто зміна термінології. Нове покоління власників капіталу хоче, щоб їхні гроші відображали їхню ідентичність.
Для старої фінансової системи це погані новини: за статистикою, до 80% спадкоємців звільняють фінансових консультантів своїх батьків одразу після отримання спадщини. Нові багатії вимагають не просто звітів про дохідність, а прозорості, цифрових інструментів і, найголовніше, поділу їхніх соціальних цінностей. Світ приватних банків більше не може ігнорувати тих, хто раніше залишався в тіні.
0 коментарів
Введіть email — ми надішлемо одноразовий код. Без паролів і акаунтів.
Код надіслано на
Якщо лист не з’явився у «Вхідних» протягом кількох хвилин, перевірте папку «Спам», «Небажана пошта» або «Промоакції», оскільки деякі поштові сервіси можуть помилково поміщати туди автоматичні повідомлення